株式会社renue
2026/4/16 公開
AI導入・DXの悩みをプロに相談してみませんか？
AIやDXに関する悩みがありましたら、お気軽にrenueの無料相談をご利用ください。 renueのAI支援実績、コンサルティングの方針や進め方をご紹介します。
銀行のコンプライアンス部門の業務内容｜AML/KYCから法令改正対応まで徹底解説
コンプライアンス部門は、銀行の業務が銀行法をはじめとする各種法令・規則を遵守しているかを監視・管理する部門です。金融犯罪の防止（AML/KYC）が最重要ミッションであり、「三つの防衛線」モデルの第2線として、営業部門を独立した立場から牽制します。
本記事では、銀行コンプライアンス部門の主要業務（AML/KYC審査、疑わしい取引の届出、法令改正対応、内部通報管理、反社チェック）を具体的に解説します。横浜銀行はNECの「AI不正・リスク検知サービス for Banking」を活用し、取引モニタリング業務の調査対象を削減しています（出典：ニューラルオプト 銀行AI活用事例）。
コンプライアンス部門の主要業務
業務1：AML/KYC審査
AML（マネーロンダリング防止）
- 取引モニタリング：全顧客の取引を常時監視し、通常と異なるパターン（高額現金取引、短期間の大量送金、口座の急激な残高変動等）を検出
- 疑わしい取引の検知・報告：モニタリングで検知された取引について詳細調査を行い、マネーロンダリングの疑いがある場合は金融庁（FIU）に疑わしい取引の届出（STR：Suspicious Transaction Report）を提出
- 制裁リストスクリーニング：口座開設時・取引時に、国連制裁リスト、OFAC（米国）リスト、EU制裁リストとの照合を実施
- PEPs（政治的に重要な人物）管理：外国PEPsとの取引には強化された顧客確認（EDD）を適用
KYC（顧客確認）
- 口座開設時の顧客確認：犯収法に基づく本人確認、取引目的の確認、実質的支配者の特定
- 顧客リスク格付け：取引内容、国籍、職業等に基づく低リスク/中リスク/高リスクの分類
- 継続的な顧客管理：定期的な情報更新と、リスクに応じた監視レベルの調整
- EDD（強化された顧客確認）：高リスク顧客に対する追加的な確認手続き
この業務で人間にしかできないこと
- 疑わしい取引の最終届出判断（法的・経営的な判断を伴う重要な意思決定）
- 高リスク顧客との対面ヒアリングによる実態把握
- 複雑な法人構造の実質的支配者の特定
業務2：法令改正対応
業務の詳細
- 法令改正の追跡：銀行法、犯収法、外為法、個人情報保護法、金融商品取引法等の改正動向を常時フォロー
- 金融庁の監督指針・検査指針の改訂対応：監督指針の変更が自社業務に与える影響を分析し、対応策を策定
- 社内規程の改定：法令改正に合わせた社内規程・業務マニュアルの更新
- 周知・研修：法令改正の内容と対応事項を全社に周知し、必要に応じて研修を実施
この業務で人間にしかできないこと
- 法令改正の「趣旨」の解釈（条文だけでなく、金融庁の意図を読み取る）
- 自社業務への影響分析（「この改正は当社のどの業務プロセスに影響するか」の判断）
業務3：内部通報管理
業務の詳細
- 内部通報窓口（ホットライン）の運営：公益通報者保護法に基づく内部通報制度の運営
- 通報案件の調査：通報内容に基づく事実確認と調査
- 是正措置の勧告：調査結果に基づき、是正措置を関係部門に勧告
- 通報者の保護：通報者が不利益な取扱いを受けないよう保護
業務4：反社チェック
業務の詳細
- 口座開設時のスクリーニング：反社会的勢力データベースとの照合
- 既存顧客の定期チェック：既存顧客が反社に該当していないかの定期的な確認
- 該当時の対応：反社と判明した場合の口座解約等の対応手続き
業務5：コンプライアンス研修・啓発
業務の詳細
- 全社員向けコンプライアンス研修：年次の必修研修の企画・実施
- 管理職向け研修：管理者としてのコンプライアンス責任の教育
- ケーススタディの作成：過去の違反事例や行政処分事例を教材化
- コンプライアンス・ニュースレター：最新の規制動向や注意事項の定期配信
AI化の可能性と限界
AIで効率化できる業務
- 取引モニタリングのAIスコアリング：大量取引データからAIが不審なパターンを検出し、調査対象を絞り込む
- 制裁リスト・反社チェックの自動化：顧客名と各種リストの自動照合
- 法令改正の自動追跡：官報、金融庁告示をLLMが巡回し、関連改正を自動検出・要約
- 研修資料の自動更新：最新の違反事例をLLMがケーススタディ形式に変換
人間にしかできない業務
- 疑わしい取引の最終届出判断：法的・経営的な重大判断
- 内部通報の調査と是正勧告：対人調査と組織的判断
- 法令改正の趣旨解釈：条文の裏にある規制当局の意図の読み取り
- 金融庁検査への対応：検査官とのコミュニケーション
- コンプライアンス文化の醸成：組織全体のリスク意識を変えるのは人間のリーダーシップ
まとめ
銀行のコンプライアンス部門は、AML/KYC、法令改正対応、内部通報、反社チェック、研修の5つの業務で構成されています。AIは取引モニタリングのスコアリングや制裁リスト照合で効率化に貢献しますが、疑わしい取引の最終判断、内部通報の調査、法令改正の趣旨解釈、金融庁検査対応は完全に人間の領域です。